- Главная
- Адвокат по экономическим преступлениям
- Незаконное получение кредита
Незаконное получение кредита
Благодаря кредитованию физические и юридические лица получили возможность приобрести желаемые материальные и нематериальные ценности, открыть свой бизнес, даже не имея стартового капитала. Личность заемщика проверяется представителями финорганизации для оценки риска невозврата кредита, и нередко нуждающиеся в средствах идут на уловки, чтобы скрыть кредитную историю и получить заем. С целью незаконного обогащения берутся не только потребительские кредиты, но и выдаваемые по госпрограммам, предназначенные для целевого использования. К наиболее жестким нарушениям относится предоставление фальшивых справок, взятие кредита на чужое имя, организация «подставных» предприятий. Подобные нарушения караются со стороны законодательства.
Получение кредита обманным путем – уголовное или административное преступление
В ситуации, когда физическое или юридическое лицо обвиняется в незаконном получении кредита, важно правильно квалифицировать преступление. В зависимости от намерений и последствий нарушитель выплатит штраф или, в худшем случае, окажется в местах лишения свободы.
Меры ответственности предусмотрены статьями Уголовного кодекса и КоАП.
Статья | Состав преступления | Возможные последствия |
Ст. 176 УК РФ | Получение кредита или льготных условий вследствие предоставления заведомо ложной информации о состоянии хозяйствующего субъекта. Последствием для кредитора является крупный ущерб. Под крупным ущербом понимают сумму в размере от 2 млн. 250 тыс. руб. Статьей предусмотрено наказание за незаконное получение госкредита, а также использование средств не по целевому назначению. |
При незаконном получении госкредита:
|
Ст. 159.1 УК РФ | Совершение хищения средств благодаря предоставлению заведомо ложной, недостоверной информации. Для квалификации по данной статье важны доказательства конкретного умысла. В отношении данной статьи под крупным размером понимают сумму свыше 1 млн. 500 тыс. руб., а особо крупном – 6 млн. руб. | Юридические и физические лица: · Штраф до 120 тыс. руб.; · Арест до 4 мес. Группа лиц по предварительному сговору в крупном размере: · Штраф до 300 тыс. руб.; · Лишение свободы до 4 лет. Должностные лица с использованием служебного положения (хищение в особо крупном размере): · Штраф 150-500 тыс. руб.; · Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 80 тыс. руб. Если хищение производилось организованной группой в особо крупном размере, обвиняемым грозит лишение свободы до 10 лет. |
ст. 14.11 КоАП | Предоставление финансовой организации (кредитору) заведомо неверной информации с целью получения кредита. В этом случае сотрудник организации не имеет возможности объективно оценить риск невозврата средств. При этом выдача денег лицу, не заслуживающему доверия, лишает кредитную организацию возможности разместить средства в более надежные объекты. | Штраф в размере: · для граждан — 1-2 тыс. руб.; · для должностных лиц — 2-3 тыс. руб.; для юрлиц — 20-30 тыс. руб. |
Превалирующее число преступлений, касающихся незаконного получения кредита, квалифицируются по ст. 176 УК РФ. Для нарушителя желательно, чтобы преступление не расценивалось как уголовно-наказуемое, а попадало под ст. 14.11 КоАП. Однако это возможно, если финорганизация не понесла материальных потерь.
К деяниям, направленным на незаконное получение кредита физическим лицом, относится:
- Введение в заблуждение. Например, не имея реальной финансовой возможности выполнять обязательства, гражданин берет фиктивные справки, ненастоящие уставные документы и пользуется ими для получения средств в банке.
- Сокрытие кредитной истории. Несмотря на наличие баз данных, опытные мошенники находят способы удаления информации о неоплаченных кредитах с целью получения новых.
- Создание лжепредприятий. Формирование юрлиц с фальшивыми документами о доходах — один из способов незаконного получения кредита, за которое следует уголовное наказание.
- Использование фальшивых документов. Изготовление справок, паспортов, уставов, штампов, печатей и бланков рассматривается как отдельное преступление, за которое также предусмотрена ответственность в соответствии со ст. 327 УК РФ.
- Предоставление в качестве залога чужого имущества.
- Подача ложной информации, способствующей получению льгот. Под льготами понимается выплата кредита на более «мягких» условиях, например, по сниженной процентной ставке.
Различного рода ухищрения, направленные на незаконное получение кредита, наказуемы только в том случае, если касаются непосредственно получателя займа. Если же информация касается гаранта, поручителя, действие ст. 176 УК РФ не распространяется.
Способы защиты при незаконном кредитовании
Обвинение в незаконном получении кредита предполагает наличие 2 сторон правоотношений — пострадавшей стороны — кредитно-финансовой организации, и привлекаемого к уголовной ответственности. Пострадавшей стороне следует:
- Обратиться в правоохранительные органы, подать заявление о факте преступления.
- Инициировать арест имущества подозреваемого. При несвоевременном принятии мер по ограничению действий подозреваемого высока вероятность сокрытия материальных благ. Адвокат по кредитам подскажет, как составить обеспечительный иск.
- Подготовить доказательную базу, предоставлять документацию, способствуя раскрытию преступления.
Подозреваемому потребуется найти хорошего адвоката в Москве по кредитам, поскольку в отношении него будут проводиться процедуры:
- Проверка со стороны правоохранительных органов. Принятие заявления — не повод возбуждать уголовное дело. Сначала проводится изучение информации для убеждения в ее достоверности. Для обвинения в мошенничестве нужны веские доказательства. Сроки проверки ограничены. Доследственная проверка длится 3 суток, но следователь вправе подать ходатайство и обосновать необходимость продления срока до 10 суток. Если необходимо проведение ревизии, тщательного анализа документации, срок проверки продлевается на 30 дней. В итоге либо выносится решение о возбуждении уголовного дела, либо оформляется отказ.
- Предварительное следствие. Гражданин, являющийся подозреваемым, может подавать ходатайства, давать показания, принимать участие в следственных действиях, подавать жалобы. В случае вынесения обвинительного акта (приговора, постановления) гражданин имеет право воспользоваться помощью адвоката в судебных делах по кредитам физических лиц для защиты согласно предоставленному обвинительному документу (ст. 46, 47 УПК РФ).
- Судебное дело по кредиту. В ходе слушания определяется, действительно ли имело место получение кредита, подписан ли соответствующий договор; является ли сумма ущерба достаточной для возбуждения уголовного дела в отношении физического, юридического лица или группы лиц.
Поскольку подобные правонарушения относятся к преступлениям средней тяжести (ст. 15 УК РФ), юрист по кредитам может выстроить линию защиты, максимально смягчив наказание, подведя стороны к обоюдному решению проблемы. Согласно ст. 76 УК РФ уголовной ответственности можно избежать, примирившись с пострадавшей стороной или возместив причиненный вред.